金融科技的未来：金融机构中的人工智能和数字资产

这不是你父亲的银行。如今的金融机构在过去十年中已经发展得如此之快，以至于它们提供了与旧的实体银行完全不同的体验。

为了跟上当今环境中的业务发展步伐和安全威胁，金融机构被迫提高效率并开发创新的保障措施来管理风险。金融科技使这一切成为可能，而且由于疫情的影响，用户对金融科技的采用速度大大加快。

 

金融科技的发展

 

毕马威宣称：“金融科技是我们这个时代对金融机构最大的颠覆者。 ”

 

2020 年，人工智能金融科技组件的全球市场预计为79.1 亿美元，预计到 2026 年将达到 266.7 亿美元。这是由于未来五年预计复合年增长率为 23.17%。

“如果你看看那些生产金融科技产品至少十年的数字贷款机构，他们在人工智能方面做了很多工作。为某人的信用提供担保的想法非常适合人工智能方法。” 这是金融科技战略全球总监兼Autonomous Research合伙人 Lex Sokolin 在Cardrates中做出的观察。

是什么推动了金融科技的采用

 

HES FinTech 联合创始人兼 CRO 兼 GiniMachine 首席执行官Dmitry Dolgorukov估计， 2021 年AI 和 ML 的业务用例细分如下：

 

• 38% – 降低成本

• 37% – 客户洞察

• 34% – 客户体验

• 30% – 内部流程自动化

• 27% – 欺诈检测

• 26% – 客户满意度

 

数字自动化的先进力量，加上客户对移动技术的采用和在线平台经验所形成的访问和服务期望，甚至促使最保守的银行也做出了调整和交付。如果不这样做，他们的竞争对手就会获得优势，从而导致他们的业务受损。（另请阅读：12 大人工智能用例：金融科技中的人工智能。）

 

满足客户期望

毕马威指出，过去十年，客户对金融机构的期望发生了变化。他们现在需要与零售方面相同水平的便利性和可达性：

 

“在零售产品可以在同一天订购和交付的时代，人们希望他们的金融交易也能实时进行也就不足为奇了，而且与抵押贷款、保险范围或其他金融需求相关的决策也需要实时进行。在瞬间而不是几天甚至几周内完成。”

 

因此，我们看到在线和移动银行、市场借贷、数字支付的新选择以及加快流程的自动化解决方案的增加。人工智能和机器学习的用途之一是将自动化应用于承保，以加快贷款申请人的信用度并更快地做出批准决定。

 

VCA（虚拟客户助理）

 

通过人工智能提高对客户的响应能力，导致通过虚拟助手提供服务。美国银行于 2018 年推出了名为Erica的版本。该应用的用户数量已从2019 年的 630 万增长到2021 年的 1,950 万。该应用的互动量在短短一年内几乎翻了两番，从 2,780 万跃升至 1.056 亿。

 

根据 Gartner 确定的趋势，Erica 只是其中之一。预计到 2022 年，“ 70% 的客户互动将涉及机器学习 (ML) 应用程序、聊天机器人和移动消息传递等新兴技术”。这比 2018 年通过此类技术处理的仅为 15% 显着增加。（另请阅读：客户关系管理的 6 个趋势。）

 

由于大流行，数字解决方案被公众更广泛地采用，现实情况可能会显示出更高的百分比。由于大流行，数字钱包和移动支付选项在 2020 年也得到了更广泛的采用，在短短几个月内就打破了一些人一生的习惯。

对于多年来一直试图让客户使用自动化服务来削减成本的银行来说，这是个好消息。他们仍然必须保持传统银行服务的开放，以适应习惯于“老式方式”做事的客户。然而，当许多银行在封锁期间关闭实体店或严重缩短营业时间时，人们不得不适应。

 

机器人与自动化

银行也已经在使用机器人流程自动化（RPA）。其中包括纽约梅隆银行，该公司开始部署机器人，作为利用人工智能功能来降低成本和提高运营效率的一种方式。

成本节省是显着的。2017 年路透社报道称，由于从人工流程转向机器人实现的自动化流程，该银行预计每年可节省 30 万美元。

这种节省水平只是该行业的冰山一角。Autonomous NEXT报告发现，人工智能有可能将金融行业的运营成本降低 22%。预计到 2030 年，节省的资金总额将达到 1 万亿美元。这种增长的部分原因是金融领域机器人功能的增强。

 

多尔戈鲁科夫解释说，“机器人顾问已经看到了从在线调查问卷到专门的基金和投资组合管理，再到基于算法的再平衡和建议的进步。”

 

他预测，今年，我们将看到“系统的改进和更全自动、自学习的算法来帮助投资者。”

这些人工智能算法能够考虑一系列个人因素，包括客户的财务目标、预算和风险承受能力。随着他们变得更加成熟，这些“顾问”还能够预测市场趋势，甚至确定何时以及如何重新平衡投资组合。

 

机器学习提供了一种安全解决方案，消除了使用算法进行手动检查的大量繁琐任务，这些算法将识别行为模式以标记偏差。预测分析和实时数据集成的结合使检测金融欺诈威胁成为可能。发生。

 

区块链的作用

区块链是金融科技采用的提高安全性的工具之一。其分布式账本可以利用加密技术来存储和转移资产或股权，以确保交易的安全性和透明度。区块链使账本真正不可变，因为它的数据无法被覆盖、更改或删除。它还使一切都可追溯且可访问。它也是比特币和以太坊等加密货币、代币化和数字资产的基础技术。

这些形式的数字价值预计将在未来几年内大幅增长。据IBM称，“到 2027 年，仅代币化一项的价值预计就将达到24 万亿美元，这一数字相当于全球 GDP 的 10%。” 它补充说，金融领域的主要公司，包括摩根大通、花旗集团、富国银行和 PNC，现在正在“采用区块链，使其基础设施能够支持各种数字资产”。

 

除了安全性之外，区块链还可以建立智能合约。由于嵌入区块链中的代码，此类合同不仅定义而且“自动执行商定的义务”。

结论

正如我们的购物模式已经从走进商店看看他们必须在网上（可能是在我们的手机上）搜索什么来购买我们想要的东西一样，银行业的范式也发生了变化。今天的一代人认为银行业务是在网上进行的事情，并希望能够使用手机获取所有信息和交易。这就是为什么当今的金融机构别无选择，只能采用金融科技并适应支付、服务和安全的数字需求。